3D sanal POS, kartla ödemeyi 3D Secure ile doğrulayan sanal POS’tur. Müşteri kart bilgisini girdikten sonra kendi bankasının ekranına yönlendirilir ve ödemeyi telefonuna gelen şifreyle ya da mobil uygulamasından onaylar. Kısaca 3D POS ya da 3D güvenli sanal POS da denir.
Bugün internetten alınan kart ödemelerinin standart modeli budur. Paracım altyapısında da ödemeler 3D Secure ile doğrulanır: müşteri bankasından gelen doğrulamayı onaylamadan ödeme tamamlanmaz ve kart bilgisi işletmenin eline geçmez.
TANIM
3D Secure nedir, 3D ödeme ne demek?
3D Secure, internetten yapılan kart ödemesinin kartın gerçek sahibi tarafından yapıldığını kartı veren bankaya onaylatan güvenlik standardıdır. Adındaki “3D”, three-domain yani üç alan demektir: kartı veren banka, işletmenin bankası ve ikisini birbirine bağlayan kart kuruluşu altyapısı. Standardı kart kuruluşlarının ortak kuruluşu EMVCo yayımlar. Visa’da “Visa Secure”, Mastercard’da “Mastercard Identity Check” adıyla geçer.
3D ödeme ya da 3D güvenli ödeme ise bu doğrulamadan geçerek yapılan ödemedir. Kart sahibi açısından en bilinen işareti, ödeme sırasında bankadan gelen SMS şifresidir.
NASIL ÇALIŞIR
3D ödeme adım adım nasıl çalışır?
01
Kart bilgisi girilir
Müşteri ödeme sayfasında kart numarasını, son kullanma tarihini ve güvenlik kodunu girer.
02
Kartın bankasına yönlendirilir
Ödeme altyapısı işlemi, kartı veren bankanın doğrulama sistemine iletir. Müşterinin gördüğü 3D ödeme ekranı bankanın kendi ekranıdır.
03
Kart sahibi onaylar
Banka telefona gelen tek kullanımlık şifreyi ya da mobil uygulamadan onay ister. Düşük riskli işlemlerde bu adım müşteriye hiçbir şey sormadan arka planda tamamlanabilir.
04
Ödeme tamamlanır
Doğrulama başarılıysa provizyon alınır ve satış tamamlanır. Doğrulama başarısızsa ödeme gerçekleşmez, işletmenin hesabına bir tutar geçmez.
Müşteri bu adımlardan birinde hata alırsa ödeme gerçekleşmez. En sık görülen hata mesajlarının ne anlama geldiği ve müşterinin ne yapması gerektiği 3D ödeme hatası sayfasında anlatılır.
İŞLETMEYE FAYDASI
3D sanal POS işletmeye ne kazandırır?
İTİRAZ KORUMASI
Doğrulanmış bir işlemde kart sahibi “bu harcamayı ben yapmadım” diye itiraz ettiğinde sorumluluk çoğunlukla kartı veren bankaya geçer. 3D’nin işletme için en önemli faydası budur.
ÇALINTI KARTA KARŞI
Kart numarasını ele geçiren biri, kart sahibinin telefonuna gelen kodu bilmediği için ödemeyi tamamlayamaz. Sahte sipariş daha ödeme adımında durur.
MÜŞTERİ GÜVENİ
Müşteri tanıdığı bir doğrulama ekranı ve kendi bankasından gelen bir mesaj görür. Ödemenin güvenli olduğunu anlatmak yerine göstermiş olursunuz.
STANDART ŞARTLAR
3D, sanal POS’un varsayılan modelidir. 2D’de istenen ek risk değerlendirmesi, teminat ya da işlem limiti gibi şartlar 3D için genellikle istenmez.
2D VE 3D
3D POS’un 2D POS’tan farkı
2D’de doğrulama adımı yoktur: kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu ödeme için yeterlidir. Bu, kart sahibinin orada olmadığı satışlar için kolaylık sağlar ama itiraz ve sahtecilik riskini işletmeye bırakır. Bu yüzden bankalar 2D’yi yalnızca seçtikleri işletmelere verir; 3D ise herkese açık standart modeldir. Karşılaştırmanın tamamı, kimlerin 2D kullandığı ve riskleri 2D POS sayfasındadır.
CİHAZ
3D POS cihazı ne demek?
3D, internetten ve uzaktan yapılan ödemeler için tasarlanmış bir doğrulamadır. Mağazadaki bir fiziksel POS cihazında kart sahibi zaten oradadır: kartın çipi okunur ve şifre girilir ya da kart temassız okutulur. Bu yüzden “3D POS cihazı” ya da “3D fiziki POS” diye ayrı bir cihaz türü yoktur; mağazadaki işlem kendi doğrulamasıyla çalışır.
“3D moto POS cihazı” ya da “3D mail order POS cihazı” aramaları da genellikle bir karışıklıktan gelir. MOTO, yani mail order ve telefonla sipariş, tanımı gereği kart sahibinin doğrulama yapmadığı işlemdir ve 2D olarak çalışır. Telefonda sipariş alıp ödemeyi 3D ile almak isteyen işletme için yol, müşteriye ödeme linki göndermektir: müşteri kendi telefonundan kartını girer ve doğrulamayı kendisi onaylar. Kanalların farkı online tahsilat sayfasında anlatılır.
NASIL ALINIR
3D sanal POS nasıl alınır?
3D POS almak için ayrı bir başvuru gerekmez; sanal POS başvurusu yapan işletmeye verilen POS zaten 3D ile çalışır. Başvuruda işletmenin vergi kaydı, kimlik ve banka hesabı bilgileri istenir. Şahıs şirketlerinin genellikle hangi belgeleri hazırlaması gerektiği şahıs şirketi için sanal POS, henüz şirketi olmayanların ne yapacağı şirket kurmadan sanal POS sayfasında anlatılır.
Teklifleri karşılaştırırken bakılacak şey 3D olup olmaması değil, komisyon oranı, paranın hesaba geçiş süresi ve ek ücretlerdir. Bunlar sanal POS komisyon oranları ve blokesiz sanal POS sayfalarında anlatılır. E-ticaret sitesine 3D ödeme adımının nasıl eklendiği ise e-ticaret için sanal POS sayfasındadır.
DİKKAT
3D POS dolandırıcılığı nasıl yapılır, nasıl korunulur?
3D Secure kartı korur, ama doğrulama kodunu kart sahibinin kendisi verirse koruma ortadan kalkar. Dolandırıcılığın büyük kısmı da sistemi kırmaya değil, kodu kart sahibinden almaya dayanır:
KODU İSTEYEN ARAMALAR
Kendini banka, kargo ya da satıcı olarak tanıtan biri “işlemi iptal etmek” ya da “iade yapmak” için telefonunuza gelen 3D kodunu ister. O kod bir ödemenin onayıdır; paylaştığınız anda ödeme sizin onayınızla yapılmış olur. Banka bu kodu hiçbir zaman sormaz.
SAHTE ÖDEME SAYFALARI
Gerçeğine benzeyen bir ödeme ya da “kargo ücreti” sayfası kart bilgisini alır, ardından gelen 3D kodunu da ister. SMS’teki işyeri adını ve tutarı okumadan kod girmeyin; ikisi de beklediğiniz alışverişle uyuşmalıdır.
KİRALIK POS İLANLARI
“3D POS kiralanır” ya da “POS’tan nakit çekim” ilanları başkasının üye işyeri sözleşmesinin kötüye kullanılmasıdır. Para önce başkasının hesabına girer; hem vergi hem dolandırıcılık riski kullanana kalır.
SIK SORULANLAR
3D sanal POS hakkında merak edilenler.
3D sanal POS’u kimler kullanabilir?
Vergi kaydı olan her işletme. 3D, sanal POS’un standart çalışma şeklidir; 2D gibi ayrıca risk değerlendirmesiyle verilen bir yetki değildir. Şahıs şirketi, limited ya da anonim şirket fark etmez; e-ticaret sitesi, ödeme linki ya da telefonla satış için aynı altyapı kullanılır.
Her 3D ödemede müşteriye SMS gelir mi?
Her zaman değil. 3D Secure’ün güncel sürümünde kartı veren banka, cihaz ve işlem bilgilerine bakarak düşük riskli gördüğü ödemeyi müşteriye şifre sormadan onaylayabilir. Doğrulama yine yapılmıştır, sadece arka planda yapılmıştır. Riskli görülen işlemlerde SMS şifresi ya da mobil uygulama onayı istenir.
3D sanal POS ile yabancı kartlardan ödeme alınır mı?
Yurt dışında çıkarılan Visa ve Mastercard kartlarının büyük çoğunluğu 3D Secure’ü destekler ve doğrulama kartı veren bankanın kendi ekranıyla yapılır. Yabancı kart kabulünün işletmenin POS’unda açık olması gerekir; bu, sağlayıcının ayrıca tanımladığı bir ayardır.
3D ile alınan bir ödeme iade edilebilir mi?
Edilebilir. 3D, ödemenin kart sahibi tarafından yapıldığını doğrular; satışın iptalini ya da iadesini engellemez. İşletme iadeyi POS panelinden yapar ve tutar kart sahibinin kartına geri yüklenir. 3D’nin koruduğu durum, kart sahibinin “bu harcamayı ben yapmadım” itirazıdır.
Müşteri 3D doğrulamasında hata alırsa ödeme alınmış olur mu?
Hayır. Doğrulama tamamlanmadan ödeme gerçekleşmez ve işletmenin hesabına bir tutar geçmez. Müşterinin kartında geçici bir provizyon görünse bile bu, birkaç gün içinde kendiliğinden düşer. Müşteri tekrar denemeden önce kartının internet alışverişine açık olduğunu ve bankasında kayıtlı telefon numarasını kontrol etmelidir.
3D sanal POS’ta komisyon 2D’den farklı mı?
3D, sanal POS’un standart modeli olduğu için komisyon da standart orandır. 2D yetkisi ise daha yüksek risk taşıdığı için genellikle daha yüksek oran, işlem limiti ya da teminat şartıyla verilir. Oranı belirleyen diğer kalemler komisyon oranları sayfasında anlatılır.
BAŞVURU
Paracım ile konuşun.
Ne kurduğunuzu anlatın, grubun neyi taşıyabileceğini söyleyelim.
